Épargne Enfant

Dès la naissance de l'enfant, l'État dépose automatiquement 58 ₪ par mois. Les parents peuvent choisir de doubler ce montant en ajoutant leur propre contribution de 58 ₪, portant le total à 116 ₪/mois. Fortement conseillé de doubler la mise si vous le pouvez. 58 shekels supplémentaires par mois peuvent sembler modestes, mais avec l'effet des intérêts composés (ריבית דריבית) sur 18 ans, la différence finale est considérable, consultez le simulateur pour le visualiser concrètement. L'argent est investi selon le profil (מסלול) choisi par les parents.

Trois profils principaux sont proposés : • Conservateur (סולידי), Obligations d'État, ~3.5%/an • Modéré (מעורב), Mixte obligations/actions, ~6%/an • Dynamique (מנייתי), Principalement actions, ~8%/an ⚠️ Important : La voie par défaut est le profil conservateur, pas modéré. Si vous ne faites rien, votre enfant sera en profil conservateur, le moins rentable sur le long terme. Conseil stratégique : • De la naissance jusqu'aux 12-13 ans : optez pour un מסלול à risque élevé (dynamique). C'est de l'investissement long terme, on peut se permettre de prendre du risque, et la différence de rendement sur cette période est énorme (voir simulateur). • À partir de 13-14 ans : envisagez de basculer vers le profil modéré pour sécuriser progressivement les gains à l'approche des 18 ans. 🕍 מסלול הלכה (voie halakhique) Pour ceux qui le souhaitent d'un point de vue religieux, certaines Kouppot Gemel proposent des מסלולים הלכה qui investissent selon les règles halakhiques. Cette option est disponible dans plusieurs fonds, à vérifier sur gemelnet.cma.gov.il.

L'épargne devient disponible selon deux options : À 18 ans : retrait possible de l'intégralité des fonds. En cas de retrait partiel avant 18 ans, seuls les fonds versés par l'État sont concernés, la contribution parentale reste toujours accessible. À 21 ans : si l'enfant choisit de ne pas retirer à 18 ans et attend ses 21 ans : • Il reçoit un bonus de 582 ₪ versé par l'État • Les דמי ניהול (frais de gestion) sont pris en charge par l'État jusqu'aux 21 ans de l'enfant • ⚠️ Après 21 ans, les דמי ניהול sont prélevés directement sur le compte de l'enfant Attendre 21 ans est souvent avantageux : bonus de 582 ₪ + frais de gestion gratuits pendant 3 ans supplémentaires + 3 ans de rendement en plus.

L'État verse des primes supplémentaires : 284₪ à 3 ans, 284₪ à la Bar/Bat Mitsva (13 ans), et 568₪ à 18 ans.

L'épargne peut être placée dans deux types d'organismes : 🏦 Banque • Option disponible mais généralement moins avantageuse • Rendements historiquement plus faibles • Attention : si votre compte est à la banque, vous ne pouvez pas transférer les fonds déjà versés vers une Kouppat Gemel. Ils resteront à la banque jusqu'au retrait (à 18 ou 21 ans) • Il est toutefois possible d'arrêter les nouveaux versements à la banque et de les rediriger vers une Kouppat Gemel pour la suite 🏛️ Kouppat Gemel (קופת גמל), Fortement conseillé • Meilleurs rendements historiques • Large choix de מסלולים (voies d'investissement) • Très facile de changer d'une Kouppat Gemel à une autre à tout moment • Disponibilité des מסלולים הלכה (voir ci-dessous) • Notre recommandation : ouvrir le compte dans une Kouppat Gemel dès la naissance ⚠️ À la sortie (18 ou 21 ans) : si votre enfant a de l'épargne à la fois à la banque ET dans une Kouppat Gemel, il devra effectuer deux retraits séparés.

Fortement conseillé : faites un point une fois par an dans l'espace client de votre Kouppat Gemel ou de votre banque pour chaque enfant : ✅ Vérifier que tous les versements mensuels ont bien été effectués (État + parents si doublement) ✅ Vérifier que les bonus de l'État ont bien été crédités (284 ₪ à 3 ans, 284 ₪ à 13 ans) ✅ Consulter les דוחות (relevés) et vérifier que le מסלול choisi performe correctement ✅ Réévaluer si le מסלול est toujours adapté à l'âge de l'enfant

• Sans action de votre part, vous êtes en voie conservatrice par défaut, la moins rentable • Vous pouvez changer de מסלול à tout moment, sans frais ni pénalité • Il faut activer activement le doublement parental (via le site du Bituach Leumi ou votre Kouppat Gemel) • Les parents qui ne doublent pas la mise laissent littéralement de l'argent sur la table, avec l'effet ריבית דריבית, 58 ₪/mois de plus pendant 18 ans représente une différence significative à l'arrivée • Si vous êtes à la banque, vous ne pouvez pas transférer les fonds déjà versés vers une Kouppat Gemel